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平安金融生態的思與行:支持實體,普惠民生,精準扶貧

2020-01-09 23:23 中國發展網
平安銀行

摘要:平安銀行積極參與投資地方扶貧債券,支持廣西、云南、貴州等貧困地區政府加快基礎設施建設,大力發展水電、種植、養殖等產業。扶貧資金用于貧困縣的易地扶貧搬遷、道路橋梁建設、農村公共服務設施建設、產業園廠房建設等脫貧攻堅項目,精準扶持貧困地區改善基本生活條件和實現產業發展。

平安銀行開展旅游扶貧項目,為貧困地區增加旅游產業收入。平安銀行 供圖

平安銀行開展旅游扶貧項目,為貧困地區增加旅游產業收入。平安銀行/供圖

中國經濟導報記者 | 公 欣

2019年12月20日,備受關注的京滬高鐵A股IPO拿到了批文。此刻,距離其11月14日上會并獲得放行還不到兩個月。而伴隨著這條“全球最賺錢高鐵”的高速IPO,中國平安作為第二大股東收益頗豐。

事實上,中國平安并不是那個被“餡餅”砸中的幸運兒,而是蟄伏了12年的奮斗者。早在2007年12月,中國平安即牽頭組建險資團隊出資160億元,以股權投資計劃入股京滬高鐵項目。選擇該項目,是平安對民生工程、基礎設施建設始終如一的認同與堅守,并愿意為此承擔巨大風險。

近日,中國平安集團團金會副主任、平安銀行行長特別助理張小璐在接受媒體專訪時透露了平安入股京滬高鐵的“幕后故事”。她表示,多年以來,平安一直與國家政策脈搏的跳動保持一致,以險資、投行等多種手段,助力地方政府、大型國企降杠桿、降負債;以金融科技為引領,支持民營小微企業,解決融資難、融資貴問題;踐行普惠金融,不斷提升金融服務的可獲得性、便捷性;全心全意做扶貧,“村官工程”深入開展產業扶貧、金融扶貧,營造良好金融生態,和中國百姓一起追求美好生活。

2019年4月加盟平安集團,6月出任平安銀行行長特別助理……在此之前,張小璐在IBM、安永等科技、咨詢公司浸潤多年,主管中國市場業務長達18年,曾是咨詢行業職位最高的華人高管之一。她評述平安的金融生態,既有內部人的深刻理解,更多了一分外部專業咨詢從業人員的觀察和洞見。

在她看來,平安集團這么多年的穩健、高速發展,以及平安銀行三年來的戰略轉型,一個很重要的點就在于準確把握了國家政策的脈搏,既立足眼前,更顧及長遠,有魄力、擔風險、建模式,尋找服務國計民生、利于國家長遠發展的優質項目,堅定不移地投入,才能共享國家經濟發展的成就,進而讓更多的個人客戶、投資者共享金融的便利、經濟發展的紅利。“平安說到做到了。”她自豪地說。

險資、投行助力大型國企降杠桿降負債

據了解,險資規模大、期限長,既可以做股權投資,也可以做債權投資,在支持國民經濟發展、幫助企業降杠桿方面可以發揮重要作用。而基礎設施類項目一般所需資金量較大、項目營運周期長,因此基礎設施建設與險資的供求對接可以說是完美適配。此外,作為持有大額、長期資金的重要機構投資者,保險機構投資基礎設施項目,有利于發揮保險資金的融通功能,深入參與國民經濟生活,支持國民經濟增長,也有利于拓寬保險資金運用渠道,改善資產負債匹配狀況,分散投資風險。

2007年12月,中國平安牽頭組建的保險團隊集體出資160億元人民幣,以股權投資計劃的方式投資京滬高速鐵路項目,成為該項目第二大股東。此舉是中國保險企業首次聯合投資大型基礎設施項目,實現了保險資金在基礎設施投資上的重大突破,保險資金成為支持國民經濟發展的重要力量。

類似的故事還有很多。比如,國家電投、華電國際作為大型的綜合性能源央企,在業務發展中迫切需要通過多種融資手段、降杠桿、壓降負債率,因此對期限長、使用靈活的資金需求量較大。平安銀行與平安證券、平安資管等兄弟公司通力合作,為國家電投通過保險私募基金實施債轉股引入險資45億元,為華電國際電力發行永續中票等。

此外,平安銀行作為牽頭行,發行銀團貸款,支持東北地區規模最大的民營煉化企業寶來集團建設輕烴綜合利用項目;幫助歐菲光等上市公司實控人或大股東解決資金流動性問題等,都體現了平安的綜合金融優勢,體現了平安對國家經濟、金融政策的理解與契合。

普惠金融破解民營小微企業融資難、融資貴困局

在當前經濟環境下,民營小微企業融資仍然面臨著多重困難和挑戰,如何助力它們走出融資難、融資貴的困境,是國家和金融機構亟待解決的重要課題。

近日,《中共中央國務院關于營造更好發展環境支持民營企業改革發展的意見》中明確,健全銀行業金融機構服務民營企業體系。進一步提高金融結構與經濟結構匹配度,支持發展以中小微民營企業為主要服務對象的中小金融機構。深化聯合授信試點,鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。健全授信盡職免責機制,在內部績效考核制度中落實對小微企業貸款不良容忍的監管政策。

張小璐表示:“平安銀行深耕民營中小微企業金融服務多年,一直以來在進行模式探索和創新,致力于解決民營中小微企業融資難、融資貴的問題。尤其在近三年的轉型改革中,取得了較大的突破,重點聚焦在兩個方面:一是以科技引領為核心,利用物聯網、區塊鏈等技術,重塑供應鏈金融,開創增信新模式,解決融資難問題;二是利用科技手段實現線上極速審批,簡化流程,方便客戶,既顯著提升客戶體驗,又解決了長期以來困擾銀行的服務中小微企業運營成本高的難題,從而從成本端促進融資成本的下降。”

其中,小企業數字金融(KYB)服務體系,是平安銀行響應國家對民營中小微企業金融扶持政策的創新型成果。該行創新“供應鏈金融1+N”模式,以供應鏈核心企業與其上下游客戶的交易信息和數據為基礎,對中小企業及中小企業主發放貸款,實現客戶線上申請、銀行系統貸前審批、線上+線下貸后管理監控,滿足核心企業及其上下游客戶需求。自2018年5月小企業數字金融業務全面推廣以來,截至2019年第三季度末,全行小微業務規模持續增長,單戶授信1000萬元(含)以下的小微企業貸款較年初增長14.44%;小微融資單季發放利率持續下降,2019年第三季度較2018年第四季度下降1.67個百分點;小企業數字金融累計服務客戶近2.7萬戶,累計發放貸款258億元。

口袋銀行提升金融服務的可獲得性、便捷性

隨著國家經濟增長結構的變化,消費逐步成為拉動經濟增長的主戰場。消費升級、財富增值體現了老百姓對美好生活的追求。2019年《政府工作報告》提出,積極擴大消費和促進有效投資。順應居民需求新變化,著眼調結構增加投資,形成供給結構優化和總需求適度擴大的良性循環。增強消費對經濟發展的基礎性作用。推進消費升級,發展消費新業態新模式。

專家認為,對金融機構而言,要想實現健康可持續發展,應當找準自身定位,回歸本源,將更多精力放在如何控制成本、提高用戶體驗度、挖掘用戶價值等精細化管理方面,而不是“掙快錢”、過分追求短期利潤,以及過度追求規模的擴張。

作為一家堅定實施零售轉型的股份制商業銀行,平安銀行在惠民利民的道路上不遺余力,利用科技手段,打造口袋銀行等APP,不斷提升金融服務的可獲得性、便捷性,同公眾一道追求美好生活。同時,平安銀行利用更多元化、專業化的財富管理產品與服務,提升個人客戶資產增值,滿足人民群眾對美好生活的向往,讓人民群眾共同分享經濟發展的紅利。

首先,從口袋銀行APP的使用客群來看,與一些銀行手機銀行活躍客戶主要為中高端客戶不同的是,平安銀行的口袋銀行APP客戶主要是普通公眾。截至2019年第三季度末,平安口袋銀行APP活躍客戶突破3000萬,居股份制銀行第二位,其中大眾客戶(資產5萬元以下)占比近94%,具有明顯的普惠特征。平安銀行不斷豐富產品、優化流程、提升體驗,讓高品質的金融服務觸手可及。

其次,在個人財富管理業務方面,平安銀行理財收益率長期處于同業領先水平,為個人客戶提供了良好的資產收益。截至2019年第三季末,該行管理零售客戶資產(AUM)余額近1.9萬億元,通過為客戶提供良好收益,有效支持了生活品質的提升。

與此同時,平安銀行響應國家鼓勵個人及家庭消費升級和普惠金融號召,將新增信貸資源向零售業務傾斜,積極發展與人民群眾生活息息相關的信用卡、消費金融、汽車金融等個人業務,圍繞“衣、食、住、行”滿足個人客戶的合理消費需求。截至2019年9月末,平安銀行信用卡流通卡量5839萬張,交易金額24543億元,都躍升至股份制銀行第二位;汽車金融貸款余額1683億元,市場份額位列行業第一;消費金融進一步服務實體經濟發展,近兩年貸款發放中經營性用途占比達40%以上。

“支持百姓消費升級,老百姓花出去的錢,又支持了民營小微企業,支持了實體經濟,這其實形成了一個良性循環。”張小璐補充道。

最后,在私人銀行業務領域,一方面,私行客戶很多是民營、小微企業主,平安銀行通過客戶股權質押等方式,為企業主提供融資支持,解決民營、小微企業融資難、融資貴問題;另一方面,私行客戶擁有富余資金,也可以通過財富管理等方式,將客戶資金引流出來,用以支持民營小微企業,提升融資的便利性。兩相結合,同樣形成了良性循環。截至2019年10月,平安銀行通過私募和公募的方式,已累計為實體企業引入私行客戶資金超過200億元,其中為科創企業引入私行客戶資金超10億元,有力支持了實體經濟發展。

“村官工程”支持金融扶貧、精準扶貧

金融扶貧是新時期黨中央扶貧開發的重要制度安排,是脫貧攻堅的重點工程。中國人民銀行堅決貫徹黨中央國務院決策部署,高度重視金融扶貧工作,認真履行金融精準扶貧和金融單位定點扶貧“雙牽頭”職責,先后出臺一系列金融政策,推動金融精準扶貧真正落地。

平安銀行就是金融扶貧的踐行者。在實現經濟利益的同時,平安銀行積極履行社會責任,通過全面的資金、技術、產銷和扶智支持,對貧困地區實施產業扶貧,并成為了平安集團村官、村醫、村教“三村建設工程”中“村官工程”的實施主體。

在資金支持方面,平安銀行積極參與投資地方扶貧債券,支持廣西、云南、貴州等貧困地區政府加快基礎設施建設,大力發展水電、種植、養殖等產業。扶貧資金用于貧困縣的易地扶貧搬遷、道路橋梁建設、農村公共服務設施建設、產業園廠房建設等脫貧攻堅項目,精準扶持貧困地區改善基本生活條件和實現產業發展。

2018年12月,平安銀行聯席主承銷了長江三峽集團30億元扶貧企業債,并成功投資其中15億元。該項目所募資金用于支持位于國家級貧困縣云南巧家縣和四川寧南縣境內的白鶴灘水電站建設,有效帶動上下游產業鏈發展,為地方群眾夯實致富基礎,惠及庫區群眾82萬人,包含10余萬建檔立卡貧困人口。

同時,平安銀行還以優惠利率貸款支持核心農業企業扶貧項目,聯合垂直電商向農戶和合作社直接采購特色農產品,打造“平安橙”“平安果”等特色品牌,為當地特色農產品打開銷路,為貧困戶減貧增收。

數據顯示,2019年前三季度,平安銀行新增投放金融扶貧資金64億元,惠及建檔立卡貧困人口超過11萬人。

在服務支持方面,平安銀行積極響應國家號召,依照“加大致富帶頭人培訓力度,建立致富帶頭人創業項目減貧帶貧機制”的要求,在國務院扶貧辦的指導下,與創業致富帶頭人培訓基地合作,開展“扶志+扶智”雙扶培訓,以水產養殖、畜牧養殖、蔬果種植、糧品種植、中藥材種植、苗木種植等農業產業為主,配套產業孵化和市場推廣。截至2019年10月,平安銀行創業致富帶頭人培訓班已舉辦12期,為貧困地區培育586位致富帶頭人,得到了國務院扶貧辦、銀保監會、人民銀行、工信部認可。

在培育致富帶頭人的基礎上,平安銀行還通過壹錢包、口袋銀行、平安金管家等平臺,為貧困地區提供網上“扶貧商城”,幫助貧困農戶銷售農產品,惠及13省20個貧困縣。

“未來,我們一定會兌現對市場的承諾,一定會越做越好。”張小璐稱。

責任編輯:李振


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